Cómo sacar una hipoteca en Costa Rica, paso a paso

Una hipoteca es un expediente, no un ranking

La gente busca «el banco más barato» y se salta el orden: mira casas por encima de lo que le van a prestar, pide en una sola entidad y se entera tarde de que el avalúo no cubre el precio. Un crédito de vivienda es un estudio formal. Lo que necesitás primero es el techo de monto y la cuota que sí podés pagar, no un ganador de tabla.

Esta página es el cómo: en qué orden armar el trámite. Si ya estás comparando condiciones del producto (tipo de tasa, seguros, comisión por pago anticipado), usá la guía de qué revisar antes de firmar.

Si ganás en colones, empezá en colones

Si tus ingresos son en colones, el crédito de vivienda también debería nacer en colones. Las tasas en dólares lucen más bajas en el papel; la cuota, medida en colones, se mueve con el tipo de cambio durante 20 o 30 años. Ese riesgo no desaparece porque el primer año se vea cómodo.

Compará primero las líneas en colones. Si una entidad solo te muestra dólares, pedí el escenario en colones — o calculá la cuota en colones con nuestra calculadora — antes de enamorarte del número en dólares.

Antes de solicitar: tres números y un sitio oficial

• Capacidad mensual: las entidades suelen mirar una cuota en el rango de ~30 %–40 % de tus ingresos. Que te «calce» en ese máximo no significa que sea una buena idea: dejá colchón para seguros, municipalidad y si la tasa variable sube.
• Prima: lo típico es 10 %–20 % del avalúo, más formalización y el costo del avalúo. El banco no financia el precio de lista; financia un porcentaje del avalúo.
• Moneda: colones si cobrás en colones. No mezcles el techo de endeudamiento con un crédito en dólares «porque la tasa se ve menor».
• La solicitud se hace en el sitio oficial de la entidad (o en su sucursal). Crédito.cr no recibe tu trámite ni te aprueba nada.

Un ejemplo del comparador (no es una oferta ni una casa típica)

En la tabla de crédito hipotecario, con filas actualizadas el 8 y el 14 de julio de 2026, las líneas en colones muestran cuotas desde unos ₡101 000 al mes para ₡5 000 000 a 60 meses. Ese es un escenario corto de comparación — el mismo monto y plazo que usa el comparador por defecto — no un crédito de vivienda típico a 20 o 30 años, ni una oferta personal.

Una casa se cotiza a otro plazo: la cuota baja y los intereses totales suben. Usá la calculadora con el plazo real (240 o 360 meses) y el monto del avalúo, y volvé a la tabla para ver qué entidades publican condiciones en colones. Si una fila no está fechada en julio de 2026 o después, no cites el porcentaje: mirá el comparador y verificá la fecha de esa fila.

El orden de los pasos

1. Preaprobación por escrito, no solo una precalificación en línea. Llevá cédula y orden patronal si sos asalariado; si sos independiente, certificación de CPA y declaraciones de renta. El papel tiene que decir monto máximo, moneda, plazo y vigencia. Una simulación web no sustituye esa carta.
2. Armá el expediente: cédula o DIMEX, colillas (o CPA si trabajás por cuenta propia), estar al día con la CCSS, y tu historial en el CIC de SUGEF. Sin esos documentos el estudio no arranca, aunque ya tengás una propiedad en mente.
3. Buscá la propiedad contra ese techo, no al revés. La entidad financia un porcentaje del avalúo, no del precio que pide el vendedor. Si el avalúo sale más bajo, la diferencia sale de tu bolsillo además de la prima.
4. Avalúo: lo ordena la entidad con su perito. Hasta que no esté, el monto final no está cerrado. No firmés la compraventa asumiendo que el banco va a cubrir el precio de lista.
5. Aprobación formal y escritura: notario, timbres e impuesto de traspaso. Preguntá por escrito la comisión de formalización y si podés hacer abonos a capital (y si hay penalidad). Ahí se define el costo que no se ve en la tasa.
6. Desembolso: el dinero va al negocio — al vendedor, al constructor o a cancelar la hipoteca que se está sustituyendo —, no te lo entregan en efectivo para «ir de compras». Si alguien te ofrece el crédito en cash, no es este trámite.

No hay un ganador: compará y solicitá en el sitio de la entidad

No vamos a nombrar «el mejor banco». Compará las líneas en colones en el comparador de crédito hipotecario, fijate en la fecha de cada fila y pedí al menos dos cotizaciones por escrito. Cuando hayas elegido, solicitá en el sitio oficial de esa entidad.

Los topes legales de tasa los publica el BCCR cada semestre; no los copiamos aquí porque cambian. Si querés el máximo vigente y qué hacer si una oferta lo supera, andá a la guía de topes.

Otras rutas: INVU y bono familiar

El INVU no es un banco: es otra puerta. Podés ahorrar con un plan de ahorro y préstamo y luego acceder al financiamiento, o ir por CredINVU si necesitás el crédito ahora sin plan previo. Las condiciones se verifican en invu.go.cr; nosotros no inventamos una tasa del INVU.

El bono familiar de vivienda lo otorga el BANHVI a través de entidades autorizadas (bancos, mutuales, cooperativas, el propio INVU). No es un producto de Crédito.cr: se tramita en esas entidades si tu ingreso familiar califica.

Preguntas frecuentes

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