Plan de ahorro y préstamo del INVU: cómo funciona
Última actualización: 10 de julio de 2026 · Equipo Crédito.cr
El INVU ofrece una ruta distinta hacia la casa propia: en lugar de pedir un préstamo hoy, primero ahorrás con disciplina en un plan y, al cumplirlo, accedés a financiamiento de vivienda. Así funciona, y así se compara con una hipoteca tradicional.
Qué es el INVU y su Sistema de Ahorro y Préstamo
El Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU) es una institución autónoma del Estado costarricense, creada por ley en 1954. Entre sus productos está el Sistema de Ahorro y Préstamo: un contrato en el que te comprometés a ahorrar una cuota mensual durante un período definido, y al cumplir las condiciones del plan quedás habilitado para recibir un préstamo de vivienda.
El propio INVU lo describe en tres pasos: 1) iniciá tu plan, 2) administrá tu plan (pagando las cuotas de ahorro), y 3) financiamiento — obtener el préstamo. Todo el ciclo se puede gestionar en línea en invu.go.cr, donde también hay una calculadora de cuota.
Para qué sirve el préstamo
Las líneas de crédito del INVU cubren distintas finalidades de vivienda — como compra, construcción, mejoras o cancelación de deudas hipotecarias — según las líneas vigentes que publica la institución. El detalle exacto de finalidades, montos y condiciones depende del plan contratado: verificalo en la sección «Líneas de crédito» del sitio oficial antes de decidir.
CredINVU: la vía directa, sin plan previo
Si necesitás el financiamiento ahora y no podés esperar a madurar un plan de ahorro, el INVU también ofrece CredINVU, una línea de crédito directa para vivienda con sus propios requisitos («¿Quiénes pueden optar?» en el sitio del INVU) y su propia calculadora de cuota.
¿Plan del INVU o hipoteca bancaria?
- Si NO tenés prisa y te cuesta juntar la prima: el plan te obliga a construir el ahorro y un historial de pago antes de endeudarte.
- Si necesitás la casa ya: compará CredINVU contra las hipotecas de bancos y mutuales — el tiempo de espera del plan no te sirve en ese escenario.
- En ambos casos, compará el costo total (tasa, cargos, seguros y plazo real), no solo la cuota. Nuestra calculadora te da los números en segundos.
- Si tu ingreso familiar califica para el bono de vivienda, preguntá en el INVU: la institución también tramita solicitudes del bono.
Checklist antes de firmar un plan
- Entendé la cuota de ahorro mensual y el plazo total del plan.
- Preguntá qué pasa exactamente si te atrasás o dejás de pagar el ahorro.
- Confirmá cuándo quedás habilitado para el préstamo y por qué monto.
- Pedí la tasa, cargos y seguros del préstamo por escrito.
- Compará ese escenario contra una hipoteca bancaria con nuestra calculadora.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el plan de ahorro y préstamo del INVU?
Es un contrato con el INVU en el que ahorrás una cuota mensual durante un período definido y, al cumplir las condiciones del plan, accedés a un préstamo para vivienda: comprar, construir o mejorar, según las líneas vigentes de la institución.
¿El INVU presta sin plan de ahorro?
Sí: la línea CredINVU ofrece financiamiento directo de vivienda sin necesidad de un plan de ahorro previo, con requisitos propios que el INVU publica en su sitio oficial.
¿El INVU otorga el bono de vivienda?
El bono familiar de vivienda lo otorga el Sistema Financiero Nacional para la Vivienda (BANHVI) a través de entidades autorizadas; el INVU es una de las instituciones donde podés gestionar la solicitud.
¿Qué tasa cobra el INVU?
Las condiciones dependen del plan o la línea contratada y el INVU las publica en sus canales oficiales; por eso no mostramos una tasa referencial. Pedí las condiciones por escrito y compará el costo total contra una hipoteca bancaria antes de decidir.
Fuentes
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