Tasa nominal vs tasa efectiva: la diferencia que te cuesta plata
Última actualización: 6 de julio de 2026 · Equipo Crédito.cr
Dos préstamos pueden anunciar la misma tasa y costar distinto. La clave está en la diferencia entre tasa nominal — la que se anuncia — y el costo efectivo del crédito, que incluye capitalización, comisiones y seguros.
Tasa nominal: la que se anuncia
La tasa nominal anual es el porcentaje que la entidad publica y usa para calcular los intereses de cada cuota (dividida entre 12 para obtener la tasa mensual). Es el número correcto para comparar productos similares… pero no captura todo el costo.
Tasa efectiva: lo que realmente pagás
La tasa efectiva refleja el costo real anual del crédito considerando la capitalización de intereses y, en su versión más útil para vos, los cargos adicionales: comisión de formalización, gastos legales y seguros obligatorios.
Ejemplo: un préstamo de ₡5 000 000 a 60 meses con tasa nominal del 18 % tiene una cuota aproximada de ₡126 969. Si además cobra una comisión de formalización del 3 % (₡150 000), ese cargo sube el costo efectivo del crédito aunque la tasa anunciada no cambie.
Cómo comparar bien
- Compará tasas nominales solo entre productos de la misma moneda y tipo de tasa.
- Sumá las comisiones únicas al costo total del préstamo.
- Pedile a cada entidad el detalle de seguros y cargos mensuales.
- Usá el «costo total estimado» de nuestra calculadora para ver el panorama completo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál tasa debo usar para comparar préstamos?
Empezá por la tasa nominal anual entre productos comparables (misma moneda, mismo tipo de tasa), y después ajustá por comisiones y seguros para ver el costo total. Si una entidad te da la tasa efectiva o el costo total del crédito, mejor: usá ese número.
¿Por qué mi cuota incluye más que intereses?
Porque muchas entidades suman a la cuota seguros (como la póliza de saldos deudores) y otros cargos mensuales. Pedí el desglose de la cuota antes de firmar.
¿La tasa efectiva siempre es mayor que la nominal?
Con capitalización mensual y cargos adicionales, sí: la efectiva anual resulta mayor que la nominal anual. Cuanto más cargos tenga el producto, más se separan las dos.